Gute Investition mit sozialem Mehrwert
warum NOVAMILIA-Anteile eine gute Anlage sind
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Soziale und individuelle Anforderungen an eine gute Investition
Wer Anteile an einer NOVAMILIA Genossenschaft erwirbt, tätigt damit eine Soziale Investition im Sinne des SOCIAL BUSINESS Konzeptes. Denn er unterstützt damit die Genossenschaft in ihrem Bestreben, mit Hilfe der NOVAMILIA Lebens- und Wohnform drängende soziale und ökologische Probleme zu lösen. (siehe dazu auch unsere IDEELLEN ZIELE)
Zugunsten der hohen sozialen Rendite, die seine Investition für die Gesellschaft bewirkt, nimmt er in Kauf, dass seine finanzielle Rendite niedriger ausfällt als bei einer konventionellen Geldanlage. Und als Ausgleich für die hohe Sicherheit der Investition in eine Wohnungsgenossenschaft muss er auf Spekulationsgewinne gänzlich verzichten.
Diejenigen Investoren, die gleichzeitig Bewohner werden möchten, haben einige berechtigte Mindestanforderungen bezüglich Rendite, Verfügbarkeit etc., die diese häufig auf Baugemeinschaftsmodelle, also Wohnprojekte mit Eigentumswohnungen, ausweichen lassen. Im folgenden wird gezeigt, wie wir planen, diese nachvollziehbaren Anforderungen auch im NOVAMILIA Miet- und Genossenschaftsmodell zu erfüllen.
„Wenn ich kurzfristig ausziehen will oder muss, benötige ich das eingelegte Kapital schnell zurück.“
Zwei häufig genannte Beispiele dafür sind:
- Der Bewohner wird stark pflegebedürftig und ist kurzfristig gezwungen in ein Pflegeheim zu wechseln. Sein in Genossenschaftsanteilen gebundenes Kapital möchte er dafür verwenden, sich ein gutes Pflegeappartement zu kaufen.
- Aus beruflichen oder privaten Gründen ist der Umzug in eine andere Stadt nötig. Das investierte Kapital wird kurzfristig benötig, um in der neuen Stadt eine Eigentumswohnung oder Genossenschaftsanteile für ein dortiges Wohnprojekt zu erwerben.
Das letztgenannte Beispiel sollte mittel- und langfristig bei NOVAMILIA weniger drängend sein. Denn es ist geplant, NOVAMILIAs in vielen in- und ausländischen Städten zu errichten. Da einerseits immer ein kleiner Teil der Wohnungen für dringenden Bedarf frei gehalten und andererseits NOVAMILIA-Bewohnern anderer Städte ein Vorzugsrecht eingeräumt wird, können NOVAMILIA-Bewohner flexibel in andere Städte umziehen und gleichzeitig ihre gewohnte Wohnform beibehalten.
Dennoch wollen wir auf die Anforderung eingehen und in Kooperation mit einem Finanzdienstleister eine standardisierte Lösung erarbeiten. Im Ergebnis soll es auf eine Art von Darlehen oder Darlehensbürgschaft hinauslaufen, damit der Bewohner kurzfristig über liquide Mittel verfügen kann. Im Gegenzug wird sicherlich ein kleiner Abschlag einbehalten werden müssen. Aber dieser kleine Verlust wäre mit dem kurzfristigen Verkauf einer Eigentumswohnung vergleichbar, denn auch dort verzichtet man gegenüber einer längeren Käufersuche auf den optimalen Erlös.
„Meine Investition soll langfristig ihren Wert behalten oder sogar steigern.“
Oft steckt hinter dieser Anforderung das berechtigte Bedürfnis, dass man sich nicht ausnutzen lassen will. Wer einer Genossenschaft sein Vermögen gibt und nach Jahrzehnten denselben Betrag wieder ausgezahlt bekommt, der verliert vielleicht die Hälfte des Wertes an die Inflation. Wer gleichzeitig erfährt, dass die Gebäude der Genossenschaft im selben Zeitraum deutlich an Wert zugelegt haben, der könnte sich übervorteilt fühlen.
Bei anderen steckt hinter dieser Anforderung die Motivation, das Familienvermögen möglichst ungeschmälert für die nächste Generation zu erhalten.
Ein wichtiger Teil der Lösung besteht bei uns darin, dass die Genossenschaft jährlich auf diejenigen gezeichneten Anteile, die nicht zu einer Mietminderung führen (siehe unten), eine Dividende in Höhe von 1 bis 3 Prozent ausschüttet. Dies soll im langjährigen Mittel den Wertverlust durch die Inflation ungefähr ausgleichen und so den Erwerb weiterer Anteile sowohl für Bewohner, als auch für investierende Mitglieder attraktiv machen.
Dazu sei angemerkt:
- Die Differenz zwischen der Inflationsrate bzw. Dividende und der realen Wertsteigerung der Immobilien verbleibt tatsächlich in der Genossenschaft. Dies soll auch so sein, denn – wie oben beschrieben – ist dies eine soziale Investition in unsere Form des gemeinschaftlichen Wohnens und damit in die Lösung aktueller und zukünftiger gesellschaftlicher Probleme. Ferner schaffen die langsam anwachsenden stillen Reserven ein Sicherheitspolster, um NOVAMILIA unempfindlicher gegen zukünftige äußere Krisen zu machen.
- Wer selber mal über lange Zeit eine eigene Immobilie besessen hat, weiß, dass Werterhalt und Wertsteigerung langfristig nicht von alleine kommen, sondern laufende Investitionen in den Erhalt der Bausubstanz und in Modernisierungen erfordern. Diese jährlichen Aufwände in Höhe von durchschnittlich 1 Prozent trägt bei uns die Genossenschaft.
- Wie die Vergangenheit vielfältig zeigt, sind Wertsteigerungen bei Immobilien kein Naturgesetz, sondern ganz im Gegenteil mit nicht unerheblichen Risiken verbunden. Strukturprobleme einer Stadt oder Region können die Immobilienpreise für viele Jahre in den Keller gehen lassen. Inmitten einer Finanzkrise muss der kurzfristig erforderliche Verkauf ggf. weit unter Wert erfolgen. Und nicht durch Versicherungen abgedeckte unvorhergesehene Probleme mit der Immobilie können zu einem spontanen Wertverlust führen. Diese und andere Risiken trägt und bewältigt die NOVAMILIA Genossenschaft viel besser. Denn die Genossenschaft besitzt langfristig viele Immobilien in diversen Städten und verteilt damit das Risiko. Somit ist die Geldanlage in Genossenschaftsanteilen deutlich risikoärmer.
- Und wer eine Eigentumswohnung kauft, zahlt Grunderwerbssteuer in Höhe von 4 bis 6,5 Prozent. Um also bei einem Verkauf auch nur das aufgewendete Geld zurückzuerhalten, müsste die Wertsteigerung schon mindestens der gezahlten Grunderwerbssteuer entsprechen. Ist die Wertsteigerung geringer, so macht man unter dem Strich Verlust. Dagegen sind Genossenschaftsanteile wertstabil und beim Verkauf erhält man den aufgewendeten Betrag zurück.
Ein weiterer Teil der Lösung ist der optionale Auftrag eines Mitgliedes an die Genossenschaft, seine Dividende nicht auszuzahlen, sondern automatisch in neuen Genossenschaftsanteilen anzulegen. Damit würde das Vermögen über die Anzahl der Anteile stetig wachsen und es könnten auch Zinseszinseffekte genutzt werden.
„Wenn ich einen hohen Betrag investiere, dann möchte ich von einer niedrigeren Miete profitieren.“
Dies ist in besonderem Maße den Personengruppen wichtig, die für sich im Alter nur eine niedrige Rente erwarten, die aber Vermögen angespart haben. Dazu möchten wir folgende standardisierte Lösungen anbieten:
- Je mehr man für die selbst bewohnte Wohnung Eigenkapital in Form von erworbenen Genossenschaftsanteilen einbringt, um so geringer fällt die eigene Miete aus. Bei Einhaltung bestimmter Grenzen muss die für die Anteile gewährte Mietminderung nicht als geldwerter Vorteil, Kapitalertrag etc. versteuert werden und kann somit eine interessante Geldanlage darstellen.
- Darüber hinaus oder alternativ kann der Bewohner mit der Genossenschaft eine Art Verrentung seiner Anteile vereinbaren. Genau genommen handelt es sich um eine Ratenrückgabe seiner Genossenschaftsanteile. Ab dem vereinbarten Zeitpunkt (z.B. mit dem Renteneintritt) wird monatlich eine bestimmte Anzahl Anteile – auch Teile von Anteilen sind möglich – zurückgegeben und der auszahlbare Betrag automatisch mit dem Einzug der Miete verrechnet.
Ergänzung oder Alternative: Spende an die noch zu gründende Stiftung
Je nach Einkommensverhältnissen und Lebensphase kann die Spende von Genossenschaftsanteilen an die Stiftung finanziell sehr interessant sein. Über den erhöhten Sonderausgabenabzug von Spenden in den Vermögensstock einer Stiftung berät gerne ein Steuerberater.
Die Hauptmotivation sollte aber sein, dass der Spender dadurch die NOVAMILIA-Idee und deren soziale und ökologische Ziele nachhaltig unterstützt und dazu beiträgt, Grund und Boden dauerhaft der Spekulation zu entziehen.
Und anders, als bei vielen anderen Spendenmöglichkeiten, kann bei NOVAMILIA mit jedem eingesetzten Euro eine vielfache Wirkung erzielt werden:
- Wer Mit-Stifter wird oder später NOVAMILIA Genossenschaftsanteile in den Vermögensstock der Stiftung spendet, unterstützt dadurch das Mission Investing der Stiftung und die Verbreitung der NOVAMILIA-Idee.
- Aus den jährlichen Erträgen des Stiftungsvermögens, also aus den Dividenden auf die Genossenschaftsanteile, kann die Stiftung dann ihre sozialen und ökologischen Ziele dauerhaft verwirklichen.
- Die beiden vorgenannten Punkte bilden das Fundament für das alltägliche Engagement der NOVAMILIA-Bewohner und deren gesellschaftliche Wirkung wird so weiter potenziert.
- Der NOVAMILIA-Ansatz der Finanzierung über einen Generationenvertrag zwischen den Hausgemeinschaften ist neu. Durch frühe Spenden wird der Stein ins Rollen ins gebracht, der später ermöglicht, dass sich neue NOVAMILIAs und damit deren Wirkungen quasi von selber finanzieren. (Etwas mehr dazu findet sich im Artikel über unsere UNTERSCHIEDE – WAS UNS BESONDERS MACHT.)
Hier unsere aktuellen Planungen zur STIFTUNG.
Was wir zuerst benötigen: Soziale Förderer, die den Stein ins Rollen bringen…
Schon bevor Wohnungsgenossenschaft, Stiftung und andere Organisationen des NOVAMILIA-VERBUNDES gegründet sind, benötigen wir finanzielle Unterstützung, um eben diese Gründungen gut vorzubereiten, die vielen ehrenamtlich Engagierten zu unterstützen und insbesondere, um die Vision vom Leben in einer NOVAMILIA plastisch greifbar zu machen.
Leider können wir in dieser frühen Phase keine steuerlich absetzbaren Spendenbescheinigungen ausstellen (siehe SOCIAL BUSINESS), aber gerade durch den Social-Business-Ansatz, haben diese frühen Förderungen eine enorme Hebelwirkung; der Social Impact jedes gespendeten Euros ist um ein Vielfaches höher, als bei den meisten anderen Fundraising-Aufrufen. So kannst Du ein früher sozialer Förderer werden:
- Wenn Du unsere Ehrenamtlichen unterstützen und entlasten oder wenn Du den Auf- und Ausbau unserer Organisationsstruktur fördern willst, dann ist das Richtige für Dich vielleicht eine: FÖRDERMITGLIEDSCHAFT
- Und wenn Du die Problemlösung unserer diversen architektonischen HERAUSFORDERUNGEN oder wenn Du die Schaffung einer ganzheitlich durchdachten, konkreten und lebendig erfahrbaren NOVAMILIA-Vision fördern willst, dann gehe mal zu unserer: SPENDENAKTION
